Bancos também precisam ser socialmente responsáveis

Mara Luquet
Editora da revista ValorInveste e autora do Guia Valor Econômico para o Planejamento da Aposentadoria

Certa vez, numa reunião com executivos que discutiam critérios para a inclusão de empresas numa carteira de sustentabilidade empresarial, alguns dos presentes estavam incomodados por não ver suas empresas na seleta lista de responsabilidade social. Para os coordenadores da reunião, não havia muitas dúvidas de que fabricantes de armas, cigarros e bebidas já perdiam muitos pontos na partida, pois são produtos que fazem mal à saúde e atentam contra a vida. Mas nesse momento um dos representantes de uma empresa excluída perguntou: "E bancos?"

Por essa lógica, os bancos também não deveriam perder muitos pontos? Ou será que alguém tem dúvida do mal que os "spreads" extorsivos causam aos brasileiros, para ficar apenas em uma das práticas bancárias?

Depois de uma semana em que os consumidores comemoraram a vitória no Supremo Tribunal Federal que obrigou os bancos a também seguir o Código de Defesa do Consumidor, vale a pena discutir o questionamento desse executivo. Cada vez mais consumidores e investidores vão ver empresas e bancos exibindo suas práticas sociais e ambientais. Até mesmo o Banco Santos, que quebrou e carregava na carteira algumas operações bastante duvidosas, tinha essa bandeira e um fundo de investimento que direcionava recursos para trabalhos sociais.

Portanto, ter apenas a bandeira não é garantia de rigorosamente nada. Daí a importância da informação que chega até suas mãos. Uma prática que vem ganhando adeptos é a publicação do Relatório de Responsabilidade Social junto com o Relatório Anual.

O maior banco privado do país, o Bradesco, publica seu relatório social desde 2002. Um documento muito bem elaborado, em papel reciclado (como em geral são essas publicações), cuidadosamente editado com informações relevantes sobre o balanço de suas atividades. Mas se engana quem pensa que encontrará nessas páginas um rol de benfeitorias da Fundação Bradesco. O Relatório de Responsabilidade Social é muito mais do que mostrar ações sociais.

No documento, você vai encontrar, por exemplo, informações de como o Bradesco monitora o seu consumo de água e luz, quantidade de emissão de lâmpadas de mercúrio e aparas de papel enviadas para reciclagem ou controle de emissão de CO. Distribuídas pelas cerca de 150 páginas estão ainda informações sobre promoções de funcionários, quantidade de mulheres e negros na chefia e contratação de pessoas com deficiência.

Há ainda um balanço do trabalho do Comitê Executivo de Prevenção e Detectação à Lavagem de Dinheiro. O banco teve aumento de 42% no primeiro semestre de 2005 em relação ao mesmo período de 2004 nos processos abertos para verificação de lavagem de dinheiro. Segundo o relatório, as informações encaminhadas ao Banco Central relativas a contas de clientes e/ou situações com indícios da ocorrência de crime de lavagem de dinheiro subiram de 216% em 2005 em relação a 2004.

Exigir que seu banqueiro tenha uma política dura de combate a práticas de lavagem de dinheiro é uma forma de se engajar no combate ao crime organizado sem precisar desembolsar um tostão em caridade. Por isso, entre agora no site do seu banco e leia o Relatório de Responsabilidade Social. Se ele não publica, peça explicações. Neste documento, os bancos mostram como tratam seus funcionários, as ações sociais e ambientais que desenvolvem e, principalmente, prestam contas à sociedade sobre suas condutas para evitar que práticas nocivas proliferem.

Outra providência é avaliar a política de concessão de crédito de seu banco. Hoje, o executivo Sidney Wang, gerente de Risco Sustentável do HSBC para América do Sul, falará sobre os fundamentos envolvidos na tomada de decisão da avaliação de crédito das empresas pelos bancos. O evento faz parte do projeto Eco-Finanças, implementado pela Amigos da Terra em 2000 e financiado pelo Fundo de Oportunidades Globais do Ministério Britânico das Relações Exteriores desde dezembro de 2005. A ONG Amigos da Terra quer estimular instituições financeiras a incorporar critérios socioambientais em suas tomada de decisão.

Falar mal de banco sempre dá audiência e conquista simpatia. E muitos bancos fazem pouco para mudar esse cenário. Mas a realidade é que viver numa economia em que os bancos são saudáveis e socialmente responsáveis é fundamental. Afinal, são eles que vão ajudar a financiar a produção.

Fonte: Valor Econômico

Escrito por Romildo, em Curitiba, às 07h53
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Investimentos da Previ

Telemar segue pressionada; acionistas debatem condições da oferta

As ações da Telemar continuam pressionadas. Os papéis da holding listada do grupo mostram queda mesmo depois do forte tombo dos últimos pregões. Ontem, as ordinárias perdiam 2,52%, para R$ 59,95, depois de 296 negócios. As preferenciais recuavam 2,40%, para R$ 28,50, após 448 transações. O mercado ficou bastante tenso com as informações do final da semana passada de que tanto a Previ como o BNDES, dois grandes acionistas da companhia apesar de fora do controle gestor, estão avaliando a possibilidade de aderirem ao bloco vendedor, até o momento composto por Andrade Gutierrez, GP Investimentos e Grupo La Fonte.

A decepção vem do sentimento de ausência de possíveis compradores para a oferta secundária de ações, por meio da qual o controle da operadora será pulverizado e parte condicionante para que a reestruturação se concretize. Os grandes investidores, todos ansiosos por saber quem seriam os possíveis interessados nos papéis da companhia, passaram a conversar em buscar daquele que seria o eventual comprador. Como não encontraram, o mercado passou a crer que talvez os já acionistas BNDES e fundos de pensão pudessem absorver parte da operação, no lugar de venderem junto, e com isso garantirem a demanda pelos ativos. Daí, o temor gerado com as declarações de que eles estão interessados em vender - e não em comprar.

De acordo com fonte ligada à reorganização, no final desta manhã teve início uma grande reunião no BNDES para que os acionistas pudessem, todos juntos, discutir as condições dessa operação. Há, em parte deles, o sentimento de que o atual momento do mercado pode inviabilizar a reorganização pela falta de demanda pelas ações, caso o preço proposto não seja revisado para baixo.

Resta saber se os controladores gestores concordarão com essa visão de parte dos acionistas e aceitarão reduzir o valor de saída de seus investimentos. O entendimento deste grupo mais pessimista é que mesmo que Previ e BNDES passem a integrar o bloco vendedor, o total de ações a ser ofertado no mercado não será ampliado - justamente pelos desafios elevados já existentes diante do atual mau humor global predominantes nos mercados.

Fonte: Último Segundo

Escrito por Romildo, em Curitiba, às 07h48
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NEGOCIAÇÃO DE AÇÕES DO BB PODE ALCANÇAR ATÉ R$ 3 BILHÕES

Começou ontem o prazo para que investidores interessados em comprar ações do Banco do Brasil façam suas reservas nas agências ou em corretoras de valores. A venda dos papéis do banco, cancelada em 2002, desta vez está garantida por mudanças nas regras que devem assegurar a conclusão do negócio, dizem analistas.

O objetivo do BB ao vender parte de suas ações é se adequar às regras da Bolsa de Valores de São Paulo. Pelas normas, as empresas que pretendem negociar no segmento mais promissor, chamado de Novo Mercado, devem ter 25% das ações em poder do público (free float, no jargão no mercado).

Isso não quer dizer que o governo federal vá reduzir seu poder sobre o maior banco público do país. O Tesouro Nacional é o principal acionista do BB, com 72,1% das ações.

- As ações do BB são um investimento de risco, pois por ser estatal, historicamente tem sido usado com fins políticos - adverte o consultor Mauro Halfeld.

Para quem quer investir a médio e longo prazo, pode ser uma boa opção, pondera o economista João Augusto Frota Salles.

Com o negócio, o Banco do Brasil pretende aumentar de 6,8% para 12,3% o total de ações ordinárias em circulação. Como ainda não será suficiente para atingir os 25%, é possível que novas vendas ocorram.

Em 2002, o cancelamento ocorreu porque havia limite de 5,6% na participação de estrangeiros. No início do mês, um decreto presidencial elevou essa fatia para 12,5%. A intenção é aumentar o interesse dos investidores e, conseqüentemente, o preço das ações para essa oferta pública. Analistas estimam que a operação pode movimentar R$ 3 bilhões, se houver boa resposta.

Como funciona

O que é

O Banco do Brasil vai oferecer ao público 5,5% do capital total da instituição, correspondente a 45.441.459 ações ordinárias. Caso haja muita procura pelas ações, Previ e BNDESPar podem colocar papéis que detêm na operação e elevar a oferta até 7,5% do capital total.

Quem pode comprar

A oferta do BB tem dois públicos: os investidores de varejo e os institucionais. No primeiro caso, estão pessoas físicas, jurídicas ou clubes de investimento com limite de compra em R$ 300 mil cada um. No segundo grupo, estão os que se dispõem a investir mais, desde que atestem por escrito a condição de "investidor qualificado" - geralmente, instituições financeiras, fundos de pensão e outros.

No varejo

O valor do investimento é de R$ 1 mil a R$ 300 mil. Só 20% das ações do BB em oferta pública estão reservadas a esse tipo de investidores.

O preço

Será fixado no dia 26 deste mês e vai depender da demanda. A base para o cálculo é o valor da ação no dia de lançamento da oferta, no dia 5, que foi R$ 58. Esse processo é chamado de bookbuilding.

O que começa hoje

Desta segunda-feira até o dia 23 de junho, os investidores de varejo podem começar a fazer reserva das ações que pretendem comprar.

Onde

As reservas podem ser feitas em qualquer agência do BB ou nas corretoras de valores. Esse processo é importante porque, dependendo da demanda, poderá haver rateio, que será proporcional ao volume da reserva.

Funcionários e clientes

Metade da oferta do varejo será destinada preferencialmente a funcionários e clientes do Banco do Brasil.

Condições especiais

Funcionários terão direito a condições especiais de venda, incluindo um financiamento para pagamento das ações em até 12 parcelas e direito a usar direitos como licença-prêmio e bônus assiduidade como moeda de troca.

Pagamento

Não será permitido o uso do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) para a compra das ações, como já ocorreu anteriormente com Petrobras e Companhia Vale do Rio Doce. Investidores de varejo que não são funcionários do banco terão de quitar a compra dois dias depois da conclusão da oferta pública, ou seja, até o dia 30.

O resultado

A conclusão oficial da oferta pública está prevista para o dia 28, na Bovespa.

Fonte: Partner Report

Saiba + no site do BB, clicando aqui

Escrito por Romildo, em Curitiba, às 07h42
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Economia solidária e comércio justo

Engel Paschoal

De 26 a 29 de junho, realiza-se em Brasília a 1ª Conferência Nacional de Economia Solidária. Os primeiros a praticarem-na, embora não conhecessem a expressão, foram os índios de diversas regiões da Terra. O cooperativismo, que surgiu na Inglaterra em meados do século XIX, também é pioneiro no comércio justo, que vai além da produção. Ele visa qualidade de vida, de consumo e de solidariedade entre os cidadãos, promovendo redes de consumidores, com base em princípios éticos e sustentáveis.

Este tipo de cooperativismo também promove a criação de redes de comércio a preços justos, para que os benefícios da produção sejam divididos de maneira mais eqüitativa. O consumo organizado e consciente permite ainda que se exerça pressão em favor da maior qualidade dos produtos, da criação de leis mais efetivas e de redes e cadeias que adotam o comércio justo.

Para Euclides Mance, filósofo e professor do Instituto de Filosofia da Libertação e membro das Redes de Colaboração Solidária e um dos principais colaboradores para a implementação dos programas de Economia Solidária no Brasil, a economia solidária, em sua história mais recente, apareceu na Europa no final da década de 50 e hoje é praticada por milhares de comunidades em todo o mundo.

Diz ele que “Na Argentina, por exemplo, existem Clubes de Troca, que contam com a participação de cerca de 250 mil pessoas. Toda semana eles fazem uma grande feira e realizam trocas, utilizando uma moeda criada pela própria comunidade. Aqui no Brasil, temos experiências parecidas em comunidades de Florianópolis, que criaram a Ecosol; Fortaleza, com a Palmas; e no Rio de Janeiro, onde usam a moeda Tupi” (Movimento Mídia da Paz, 07/04/03).

Mance explica que a economia solidária parte da organização do consumo: “A comunidade realiza compras coletivas, permitindo o barateamento dos preços. Metade dos produtos produzidos nessas localidades é vendida em cooperativas populares. A longo prazo, a prática da economia solidária possibilita a criação de um fundo de produtos excedentes e que possibilita o investimento em novos empreendimentos e na remontagem das cadeias produtivas. Essa é apenas uma das milhares de outras possibilidades de funcionamento da economia solidária. De qualquer forma, todas as práticas fazem parte de um sistema antagônico à lógica do capital”.

Segundo João Roberto Lopes Pinto, coordenador do Programa de Economia Solidária do Instituto Brasileiro de Análises Sociais e Econômicas (boletim do Ibase, 12/05/06), a economia solidária está crescendo no Brasil. Temos mais de 15 mil empreendimentos, reunindo aproximadamente 1 milhão e 300 mil trabalhadores associados, 70% deles constituídos a partir da década de 90.

Pinto diz que mapeamento recente, feito pela Secretaria Nacional de Economia Solidária em parceria com o Fórum Brasileiro de Economia Solidária (FBES), mostra que “a maior parte dos empreendimentos solidários tem origem em vínculos comunitários e em relações de reciprocidade, particularmente no que se refere à composição dos recursos e patrimônio necessários para iniciar o empreendimento. Além disso, apresentam um envolvimento com movimentos e ações comunitárias. Ou seja, a dinâmica mesma do empreendimento tende a impactar o entorno, valorizando e potencializando recursos materiais e humanos (ali) disponíveis”.

Fonte: O Povo

Escrito por Romildo, em Curitiba, às 07h37
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Sistemas cooperativos são fundamentais à expansão das microfinanças

Clara Favilla
Agência Sebrae de Notícias

As perspectivas e desafios do cooperativismo de crédito em geral e especificamente do voltado para empreendedores da agricultura familiar, como instrumento de desenvolvimento socioeconômico, ocuparam espaço especial da programação do 5º Seminário Banco Central sobre Microfinanças. O evento terminou na sexta-feira (9), em Recife (PE).

O Secretário de Desenvolvimento Territorial do Ministério de Desenvolvimento Agrário (MDA), um dos palestrantes do seminário, fez um apelo para que maiores e os mais tradicionais sistemas cooperativos brasileiros (Sicredi, Unicred, Sicoob) façam um movimento mais forte em direção dos empreendedores rurais e urbanos, principalmente porque têm facilidade de atuarem como correspondentes de bancos públicos e privados.

O secretário recomendou que os sistemas cooperativos se aliem cada vez mais ao Sebrae e fortaleçam os laços com a instituição para que os benefícios dos produtos microfinanceiros possam chegar, de fato, até aos empreendedores mais carentes. A entrada para valer dos sistemas cooperativas na área de microfinanças vai potencializar os esforços da rede de cooperativas de agricultura familiar que, mesmo apresentando grande crescimento, nos últimos anos, ainda tem muito trabalho pela frente para abranger um número cada vez maior de empreendedores, principalmente na área rural.

Em 2000, a Associação do Cooperativismo de Crédito Solidário (Ancosol) reunia 60 cooperativas. Hoje já são mais de 160 e o número de associados supera cem mil. No ano passado, essas cooperativas da Ancosol repassaram R$ 150 milhões do Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar (Pronaf). Este ano o total pode chegar a R$ 250 milhões. Mesmo com essa expansão, o montante repassado não chega a 2% dos recursos movimentados pelo programa.

“Todo o esforço do governo para que o segmento se expanda e se consolide vai se completar com o engajamento dos grandes sistemas. Isso é indispensável para a expansão das microfinanças em parcerias com os bancos”, afirmou Humberto Oliveira.

É preciso também, segundo ele, avançar no marco legal do cooperativismo. É preciso que seja aprovada, o quanto antes, uma nova lei para o setor, já em discussão no Congresso. Ela é fundamental para que as cooperativas de crédito ligadas à agricultura familiar prosperem.

“O presidente Luiz Inácio Lula da Silva tem o maior interesse na aprovação desse projeto, que é bastante amplo e inclusivo. O governo está aberto para sugestões. Um grupo de trabalho dialoga, há quatro meses, com os vários sistemas cooperativos para se chegar a um entendimento consistente que facilite a sua tramitação”.

Doação

No final do seminário, o diretor de Normas e Organização do Sistema Financeiro (Dinor) do Banco Central, Alexandre Tombini, e representando o Sebrae, o gerente Carlos Alberto dos Santos entregaram à Irmã Auxiliadora, do Instituto Social da Medianeira da Paz, os recursos arrecadados com o pagamento que os participantes fizeram no ato de inscrição. Depois da cerimônia de entrega, houve um coquetel de encerramento com a apresentação de um show folclórico pelo Balé Popular de Recife.

Fonte: Administradores.com.br

Escrito por Romildo, em Curitiba, às 07h32
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Presença garantida

Sindicato pode atuar em qualquer processo trabalhista

O sindicato pode atuar na defesa de todos e quaisquer direitos individuais e coletivos dos trabalhadores que estejam relacionados ao vínculo empregatício. O entendimento é do Plenário do Supremo Tribunal Federal que, por seis votos a cinco, deu provimento ao Recurso Extraordinário do Sindicato dos Empregados em Estabelecimentos Bancários de Passo Fundo (RS).

Na prática, a decisão do STF é no sentido de que o sindicato poderá atuar tanto nas ações de conhecimento como na liquidação de sentenças ou na execução forçada das sentenças.

O relator, ministro Carlos Velloso (já aposentado), votou pelo provimento total do recurso e foi acompanhado pelos ministros Joaquim Barbosa, Carlos Ayres Britto, Sepúlveda Pertence, Marco Aurélio e Celso de Mello. À época em que proferiu seu voto, Velloso ressaltou que a norma constitucional “consagra hipótese de substituição processual”, ou seja, o sindicato tem legitimação para defender direitos e interesses coletivos ou individuais da categoria.

A possibilidade de o sindicato atuar na execução da sentença trabalhista é, para o ministro Marco Aurélio, a racionalização do processo. “Ao invés de se ter milhares de processos, tem-se um só.” O ministro explicou que tudo o que disser respeito ao contrato de trabalho pode ser objeto de atuação do sindicato, embora isso não afaste a iniciativa concorrente do trabalhador para defender seus direitos.

Divergência

A divergência, que não prosperou, foi aberta pelo ministro Nelson Jobim. Ele adotava a posição de que o sindicato não poderia atuar em demandas de liquidação ou execução de sentença relativa a direitos individuais homogêneos, na qualidade de substituto processual. Seguiram o entendimento de Jobim os ministros Cezar Peluso e Eros Grau.

Ao votar nesta segunda-feira (12/6), o ministro Gilmar Mendes, que havia pedido vista dos autos, decidiu acompanhar o entendimento de Jobim e votou pela improcedência parcial do recurso. Para Mendes, sempre caberá ao trabalhador a escolha dos meios mais adequados para fazer valer seus interesses reforçando sua autonomia para decidir.

“Portanto, a interpretação adequada do artigo 8º, inciso III da Constituição, a meu ver, deve ser no sentido de preservar tanto a função constitucional dos sindicatos na proteção dos direitos sociais-trabalhistas como a autonomia individual do trabalhador na escolha dos mecanismos mais adequados para a efetivação desses direitos de forma a se estabelecer o grau de participação necessário para o pleno exercício da cidadania.”

Última a votar, a ministra Ellen Gracie também acompanhou a divergência.

A ação

O sindicato ajuizou ação contra decisão do Tribunal Superior do Trabalho na qual se entendeu que o artigo 8º, inciso III da Constituição Federal não autoriza substituição processual pelo órgão.

Fonte: Consultor Jurídico

Escrito por Romildo, em Curitiba, às 07h30
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BBlog de volta

Após a participação no Encontro de Conselheiros da Previ, estou de volta.

Dos fatos ocorridos no segmento bancário neste período, destaco a decisão do STF que definiu que os clientes bancários são protegidos pelo Código de Defesa do Consumidor. Este fato tem muita importância e não era por outro motivo que os bancos estavam tão empenhados em evitar essa decisão.

Escrito por Romildo, em Curitiba, às 14h42
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